上海发展金融ＢＰＯ的比较优势分析

内容摘要：上海作为中国经济中心一直致力于建设国际金融中心，但其建设道路并不平坦。金融BPO(业务流程外包)将成为上海建设国际金融中心的一个突破口，本文就该问题，特别是在承接金融BPO业务国际竞争中的比较优势进行了比较分析。

关键词：金融BPO国际金融中心比较优势

上海曾作为东亚闻名的国际金融中心和旧中国银行业、证券业及其他金融活动的聚集地而被世人所关注;如今作为中国经济中心成为焦点，3300多家金融机构使金融成为上海第三产业的“领头羊”;未来开放的上海将吸引更多国际资源落户，努力建设成为东亚地区乃至全球重要的国际金融中心，但其面临着国内外其他城市的严峻挑战。随着上海商务成本的不断提高，如果没有具有创新性的金融发展战略，上海将可能陷入被动。

近十多年崛起并迅猛发展的业务流程外包业务(BPO)，可成为上海建设国际金融中心的突破口，为上海金融业新的快速发展提供机遇，也是建成名副其实国际金融中心的必要条件。

上海发展金融BPO业务的适应性与迫切性

金融BPO(BusinessProcessOutsourcing)即金融业务流程外包，是指金融企业将一些重复性的非核心业务流程采用长期合同的形式外包给专业服务供应商，从而达到专注核心业务经营，改变业务流程，降低营运成本，提高企业核心竞争力的目的。该项业务是李嘉图的比较优势理论在企业管理学中的应用——做你所擅长的，其余交给别人。金融企业将自身非优势环节的服务外包，即可大幅降低成本又可获得最新技术和标准化管理;同时集中于优势的核心业务，可促进组织机构的灵活性和适应性，实现规模经济，进而提高自身的核心竞争力。

金融BPO业务所具有的优势吸引着诸如花旗、摩根大通、瑞士信贷第一波士顿等众多欧美知名金融机构，已成为欧美日等发达国家金融企业提高核心竞争力的主要途径，业务规模正以每年两位数的速度递增，业务范围从软件开发与服务、服务器、呼叫中心和数据中心等IT外包，法律事务外包、审计事务外包、物业管理等后勤事务外包、人力资源管理事务外包，逐步扩展到信用卡、抵押贷款和网上银行等金融业务的部分操作环节外包，甚至是最为核心的会计系统和会计业务。但在我国，金融BPO还是一个新兴事物，只有一些中小型商业银行的业务流程实行了部分外包。随着国外金融业的冲击和国内金融业竞争的加剧，国内金融机构将更加关注自己的核心业务，对于非核心业务的外包趋势必会增强，因此上海同时面临着离、在岸金融BPO业务的强大市场需求。

当前世界经济发展的一个重要特征是在全球范围内实现劳动力成本、资源、技术等方面的优劣互补，随着金融BPO业务等服务外包业务的开展，原来欧美日发达国家的高薪职位迁移到低成本的发展中国家，将为这些原先只提供制造业等蓝领职位的国家带来大量相对高收入、高技能的工作，极大促进所在国的产业升级、现代服务业发展。目前“世界工厂”的角色给中国带来了严重的环境污染、生态破坏、能源高耗等一系列问题，严重影响了中国的可持续发展，迫切需求加快产业转移，发展无污染、知识含量高、吸纳就业能力强的“办公室”产业。而且外贸出口方面我国已不再满足于向国外出口低端产品，需要谋求实现经济和出口贸易增长方式的转变，全力推动“中国服务”的崛起。强大的市场外在需求和中国经济长远、健康发展的内在需求都迫使上海乃至中国必须大力发展金融BPO产业等服务外包，力争成为未来全球BPO业务的核心承接地。目前此项工作已得到国家的高度重视，国家商务部将发展服务外包业务作为2006年重点工作之一，启动“千百十工程”，即在5年内，每年投入不少于1个亿的资金，建设10个服务外包基地，吸引100家跨国公司将部分外包业务转移到中国，培养1000家承接服务外包的企业，而上海的业务发展重点被确定为金融BPO。

上海发展金融BPO的国际比较优势

如果说“世界工厂”在中国，那么“世界办公室”就在印度。目前在全球金融业务离岸外包的市场中，印度独揽80%。据有关专家预测，截至2008年全球100家大型金融机构将会向印度输送超过100万个后台与技术工作职位，约占全球金融业职位总数的15%，印度的外包收入将从现在的20多亿美元猛升至240亿美元。因而在上海发展金融BPO时所可能遇到的最大竞争对手就是印度，必须知己知彼，取长补短。

(一)印度的比较优势及中国的改进措施

1.印度具有上百年的英国殖民史，其本身的固有特性自然造就了它吸引西方企业外包的软环境。例如印度更为熟悉西方系统、知晓西方人的思维，特别是对于私有权保护、知识产权保护、西方法规等有着颇深的理解。在此需着重提及其对知识产权的保护意识，这是吸引海外BPO业务的核心力量，也是中国与之差距最大的“软肋”所在。

在西方，特别是美国，极为强调个人的自由、民主、政治及各项权益，版权受到广泛的尊重与承认，如果他们的产权得不到保护，投资也就不再有安全可言，失去了投资的意义。BPO业务必须将其运营机制一并纳入西方或者说全球经济的法规框架之下。因此，知晓并坚决维护这些法规，是为客户提供满意服务的前提。特别在近几年的西方金融外包领域中，外包业务中的客户数据保密与安全保障问题已成为公众最为忧虑的疑问。

为适应国际软件外包潮流之需，印度率先积极调整其保护知识产权及相应的条例与政策，营造出有利承接外包工程的外部环境。针对欧美商家最为担心的外包产品的产权所属问题，印度政府出台了一系列保护专利、保护客户知识产权的相关法规，成立了专门的机构，监督并强化保护知识产权的执行力度。目前印度政府与企业的努力已初见成效，他们已经在国际上享有“能有效保护客户产权”的口碑，并已营造出有利承接外包工程的外部环境，同时收到了立竿见影的效果——世界500强公司终于放心大胆地将各种数据管理、呼叫中心、客户服务等大批工作职位大肆向印度迁移。

中国在这方面存在不足，这已成为发展BPO服务的一个重要阻碍因素。但令人可喜的是各级政府已经高度重视该项工作，出台了一系列相关政策法规，从立法司法等各个角度加强知识产权的保护，公民的知识产权保护意识正逐步加强，但这项工作又是艰巨而持久的，必须用实实在在的行动换取各国企业实实在在的安全感。

2.作为金融BPO业务大户的IT业务在印度发展更为成熟。近10年间，印度软件出口额从不足2.19亿美元到78亿美元，增幅高达3600%。印度已经成为仅次于美国的全球第二大软件王国。这为印度在金融BPO发展中赢得技术优势，并在软件出口中积蓄了业务伙伴。

中国软件业起步较晚但发展迅速，在某些领域甚至已具有领先优势，尤其在金融BPO业务中，由于金融业的IT应用还远没有达到通信和电子行业般的成熟度，因此中国软件企业协同式的开发模式，比印度公司统包式的模式将更加适合金融外包业务。但我们现在缺少的更多的是机会，如何让跨国公司认识中国软件，使用中国软件，进而相信中国软件这才是问题所在，因此中国企业在埋头拼技术的同时一定要抬头看世界，加强和海外企业的技术交流和合作，扩展视野积累经验，让世界认识中国技术。

3.印度的天然地理位置也令其享有时差连接优势。印度与美国的时差刚好相差12小时，从而可以使工作时间无缝连接，形成全天候工作，使得很多跨国银行的客户服务水平跃上了一个新的台阶。而这点较上海并无优势，但是中国位于亚洲的中心，可以利用地理优势和文化传统相似的优势，首先抢占日韩市场，将日韩两国企业的外包业务收入囊中。

4.印度承包BPO的又一大竞争力在于其人才优势，印度具有一大批英文流利、受过高等教育并训练有素的年轻人作为员工储备，其呼叫中心/后台服务雇员的平均素质普遍高于欧美。这点对中国优势也不明显，中国同样具有一大批质优价廉的人才储备。尤其是上海随着区域聚焦、产业集群、技术聚集程度的日益提高，各类人才将进一步向上海汇聚。随着上海国际化进程的加快，英语的教育提高与大力普及进一步削弱了印度的英语优势。而且虽然印度普通劳动力比过去更便宜，但其大学毕业生、工程师和程序员薪资上涨非常快。因此印度所谓的人才优势无论从质量、成本还是语言对上海都没有相对优势，上海甚至更胜一筹。

5.印度的住房与不动产成本因素也形成了相对的外包优势。诚然上海的商务成本在不断提高，但这也显示出上海乃至中国在基础设施方面更大的优势。上海拥有四通八达的海路、公路、铁路、航空网，便利的交通设施、快捷的通讯设施、充足的能源、动力设施及优质、高效的其他基础设施，为金融业的发展和运行提供充裕、便捷的载体条件，使上海与全国、全世界紧紧相连;而且良好的工作和生活设施有利于进一步吸引高素质的金融人才及相关从业人员向上海聚集，加强人才优势;同时高效、完善、先进、创新性的基础设施，可以为金融业务的创新和金融中心的升级发展创造良好的物质基础。在质量与成本的取舍中，跨国金融机构会全面综合考虑做出最为明智的选择。

(二)上海的比较优势

上海最大的优势还在于国家优势，我国作为世界上发展最快的地区，显示出勃勃生机，越来越多的跨国金融机构把其亚太总部转移到中国。上海是中国对外开放的桥头堡，跨国企业布局中国市场，首先会选择上海，中国概念已经成为上海的无形资产。面对中国庞大的市场没有任何一家金融机构会不为所动，在上海设立的亚太总部成为其接近市场的先锋部队，而跨国金融机构也可借此分散外包业务风险，可谓一举两得。而且上海自身就是一个经济中心，其腹地——长江三角洲是中国最大发展最快开放型最高的经济圈，强大的经济背后预示着对金融服务的强大需求，成为跨国金融机构在中国首先要争取的强势市场。目前上海的金融开放力度逐步加大，金融资源进一步集聚，集聚效应初步显现。

跨国金融机构集聚上海，不仅带来了业务部门，更多的数据处理和呼叫中心等后台部门也转移至上海。截至2006年3月末，有27家外资银行主报告行设在上海，主报告行数量占全国的2/3，并表全国113家分行，并表资产占全国外资银行并表资产的80%以上。随着外资银行业务规模扩大，分支机构数量增加，其管理功能向主报告行集聚的趋势日益显著。2002年汇丰集团在上海设立全球业务数据处理中心，渣打银行在上海设立全国性的电话业务中心，德国商业银行上海分行接受其香港分行贸易单据审核业务的外包。这些亚太总部和后台中心的服务对象已经不仅仅是国内，更扩展到亚太地区乃至全球，这都为上海发展金融BPO业务提供了广阔的市场空间，是其发展的良好开端。

综上所述，虽然中国在外包业务方面落后印度5至10年，但后发优势明显，机会无限。2006年5月28日金融流程服务外包(BPO)研究中心在中国首个金融信息服务产业基地—上海银行卡产业园内正式揭牌，这意味着上海努力打造的金融流程服务外包中心正向前迈步，3-5年内这里将基本建成国内首家金融BPO产业示范基地。通过金融BPO业务把大量国际金融后台业务部门先行吸引到上海,与以陆家嘴CBD为核心的金融前台功能区呼应联动，届时上海成就名副其实的国际金融中心将不再遥远。