有限责任公司最高内部综合授信的调查报告

有限责任公司最高内部综合授信的调查报告
根据《中国××银行客户统一授信管理办法(试行)》依据《关于2008年度客户统一授信工作的意见的通知》文件精神以及《有限责任公司申请××××万元流动资金贷款报告》，我行组织人员对××有限责任公司（以下简称该公司）内部授信的情况进行了调查，现将有关情况报告如下：

一、客户
基本情况调查

（一）客户概况

××有限责任公司是以×县商业××公司为投资主体（成立于1952年3月），于200×年×月×日在×县工商行政管理局登记，注册号×××××。公司地处×市×县城关镇×大街×号，法人代表××，银行基本户：×县××××营业部。公司主要经营：定型食品、酒、饮料、果品、蔬菜、粮油、洗消用品、卫生用品、日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家俱、建筑材料、装饰材料、农药化肥、农副产品（粮食除外）的销售。取得了卫生许可证、烟草专卖许可证、食盐零售许可证。是商务部核准的“万村千乡市场工程”实施企业。自成立以来，人员素质不断提高，在现代商贸流通理念的指导下，商业网点、物流配送中心、运输车辆不断发展壮大，销售业绩更是逞快速增长趋势，2006年，该公司被×市人民政府评为“创佳评差”竞赛活动“最佳单位”，2007年，该公司被×市人民政府评为商务工作“先进企业”。×省工商行政管理局授予该公司2007年度“诚信经营示范店”。是×省×厅重点支持的企业。

（二）客户股权结构，主要股东简介

该公司注册资本×××万元，实收资本×××万元，主要投资人：×县商业××公司出资×××万元，占出资总额的×××%。

公司法人代表××，男、中共党员、大学本科文化、经济师、×省×县人、今年××岁，19××年参加工作，一直奋斗在商业战线，曾担任采购员、业务组长，20××年担任××公司副经理，20××年担任××公司经理，200×年兼任××公司董事长，有多年从事商业工作的经验，目光敏锐，思维超前，敢于开拓创新。调任零售公司经理以来，大刀阔斧地处理企业以前存在的矛盾和问题，整合资源，盘活资产，增加收入，清理债务。创建××公司以来，抓住国家实施“万村千乡市场工程”的有利机遇，不懈努力，积极发展和改造加盟店，在×县、×县、×县、×区4县区建设物流配送中心×个，发展合格加盟店×××户，在×县投资建设乡村直营超市××个，积极谋求企业发展，创造了×县的“深圳速度”，经营业绩蒸蒸日上，有决策管理和驾驭市场的能力，综合素质高，无不良信用记录，200×年被×县人民政府授予“十佳厂长（经理）”荣誉称号。

（三）公司主要管理人员

×××：公司党支部书记兼监事会主席，大专学历，中共党员，会计师职称，19××—19××年在××委任财务科长；19××—200×年任×医药××总公司经理；200×年至今任××公司党支部书记；200×年至今兼任××有限责任公司监事会主席，工作认真负责，业务熟悉。

××：公司总经理，大专学历，中共党员，经济师职称，19××—19××年在××公司工作，19××—19××年担任×县商业××公司办公室主任，19××-200×．×.年担任×县商业××公司副经理，200××至今担任××有限责任公司总经理，业务熟悉，管理尽职尽责，不辞辛劳。

××:业务副总经理,大专学历，中共党员，经济师职称，19××—200×年在扶风县商业综合零售公司工作；200×年至今担任××有限责任公司副总经理,业务熟悉，指导工作，认真负责，有条不紊，深得加盟店主爱戴。

×××：行政副总经理,大专学历，中共党员，会计师职称，19××—19××年在×县商业××公司参加工作；19××年—200×年任×县商业××公司办公室主任；200×年至今任××有限责任公司副总经理，一贯任劳任怨，兢兢业业，认真负责的办好每一项工作。

××：财务副总经理,大专学历，中共党员，会计师职称，19××年—19××年在×县商业××公司参加工作，任营业员；19××年—20××年在×县商业××公司担任出纳；200×年至今任××有限责任公司副总经理兼会计，严格把关，责任心强，负责财务工作以来，从未出过差错。

（四）公司组织机构设置及职能

该公司设总经理、人力资源部、后勤保障部、财务部、市场政策调研部、采购部、仓储保管部、商品访销部、商品配送部、业务信息部、直营店和加盟店管理拓展部。各部门在日常工作中，对自己部门负责的工作各司其职，在遵守公司制度的情况下，充分发挥各自的聪明才智，以分部门工作做得是否到位、有无遗漏为标准，同时各部门之间注重配合、沟通（详见附件）。

（五）管理体系和管理制度情况

该 公司制订了××项管理制度，涉及公司经营的方方面面，对公司从采购至销售环节的商品质量和服务质量进行全面仔细地跟踪和回馈管控，严格的管理和不断完善改进是促成该公司在×省商业市场声誉不断提升的根本原因。

二、客户经营状况

（一）经营网络及装备更新情况

该公司是康师傅面业和饮料、可口可乐、百事可乐饮料、
达利园食品、奇强洗涤剂、十万大山和一品香茶叶、西凤酒、太白酒、甘泉黄酒、米酒、×××生活用纸等××多种商品的××代理商，其它商品直接从厂家、××、××采购，中间环节少，货真价实。有×辆运输车辆用于商品采购和配送，×个配送中心有足够大的仓储面积，财务管理电脑化，配送中心与直营超市之间建立了局域网，××个直营超市和×××户加盟店是该公司的固定客户，实现了连锁经营，且有与之相适应的经营设施，电话访销，按访销单送货上门，力争以本地最低价销售给加盟店。开业两年多来，公司根据市场需求，不断拓宽经营领域，扩大经营网点，生意从本县做到了外县，凭借先进的经营设备和完善周到地服务，可以说在市场上从零开始，有了比较好的口碑和认知度。不断进行地设备更新，在很大程度上增强了适应市场的能力，使公司在市场竞争中始终处于强势地位。

（二）公司商品采购及销售情况

该公司地处×县城，距××9×公里、××8×公里，××高速公路、××中线、××北线3条公路穿境而过，交通十分便利，在商品供应充足、出现买方市场的情况下，商品采购、运输、储藏都可以做到尽善尽美，在商品采购过程中，主要是严把质量关，货比三家，优中选优，做到物美价廉，彻底杜绝假冒伪劣商品，同时注重农村消费市场的群众需求，货分高、中、低档，以销定购，把适销对路的商品采购回来，减少商品库存和积压，加快商品和资金周转。因为该公司已经小有名气，具有一定的知名度，主动联系请该公司做总经销、总代理的厂商日益增加，大多数供货商采取先货后款、次月结算的贸易方式，给商品实行“三包”、临近保质期退货和周到的售后服务提供了可靠的基础。

该公司自200×年×月开业以来，秉承“信誉第一，顾客至上”的经营宗旨，以良好稳定的商品质量、健全的销售网络迅速拓展市场，月均销售量从零起步，在200×年底一举达到××××万元的累计销售额。良好稳定的商品质量是企业生存之本。

在公司设立之初，就紧紧抓住商务部实施“万村千乡市场工程”这一千载难逢的机遇，利用国家财政扶持资金，大力发展改造加盟店，连锁经营，建立了稳固的销售渠道，形成了渗透千家万户的零售网络，200×年，又在×县境内的××个乡镇，投资建设了×个乡级直营超市，××个村级直营超市，总建筑面积达××××平方米，这些超市的商品100%的由该公司的配送中心送货，商品配送一直处于供不应求的状态，急需扩大商品库存和配送能力。

（三）市场竞争力

该公司自200×年×月开业以来，销售业绩呈快速增长势头目前月均销售额达到×××万元，成为××地区总销量位于前×名的企业，资金周转天数保持在××天以内，远远高于行业×××天的平均水平，也远远高于周边较大的商贸企业。

该公司在××主要的竞争对手××公司、×地××公司、××市××公司对比，其优势在于以下几个方面：（1）实施“万村千乡市场工程”态度积极，改造加盟店投资一次到位，受到省、市商务主管部门重视，验收合格的加盟店数量远远多于其他实施企业，因此，零售终端企业数量多，区域大；（2）在一年时间内，自行投资建设了××个直营超市，还在继续建设，省内独创，不仅得到国家资金扶持，而且把商业零售与批发巧妙地结合起来，支持批发业务做大做强，这一做法几乎没有竞争对手；（3）配送中心送货上门，以当地市场最低价销售，让利于零售企业，具有很强的市场竞争能力力。

（四）经营前景

近期目标：稳定商品质量，继续抓紧“万村千乡市场工程”的政策机遇，发展改造加盟店，扩大连锁经营网络，在国家这项惠民政策实施完成之前，把加盟店发展到××××户以上；继续投资建设乡村直营超市，年内建店数量达到×××户以上。

远期目标：瞄准××城新区还没有大型超市的机遇，借助×政府的支持，在××新区建设一座××××平方米左右的现代化超市，抢占销售市场，拓宽销售领域。

三、客户财务状况

（一）客户信用情况

该公司到目前仅有××××贷款×××万元，均为流动资金贷款，能够按时付息，无不良信用记录。

200×年总资产××××万元，总负债×××万元，资产负债率××%，所有者权益××××万元，实现利润×××万元；2007年总资产××××万元，总负债×××万元，资产负债率××%，所有者权益××××万元，实现利润×××万元；2008年4月总资产××××万元，总负债×××万元，资产负债率××%，所有者权益××××万元，实现利润××万元；

（二）公司在未来三年的经营思路及前景预测

一是借助“万村千乡市场工程”政策优势，尽可能多地发展改造加盟店，并且给加盟店提供优质服务，靠政策打开市场靠服务赢得信任，把连锁经营关系牢固地建立起来，达到长远合作；二是利用固定资产投资贴息、一次性财政资金扶持等有利政策，加速建设乡村直营超市，发展零售终端企业，扩大自营销售网络，合批发零售有机结合，合理配套；三是在××新区投资建设一座大型超市，一座大型农贸市场，配套新区建设，占领商业网点的黄金地段，为企业长远发展注入活力。

（三）销售回款情况和按国家政策所享有的政策优惠

对公司销售，除给××城内几家超市供货，实行先货后款，有一定帐期的应收帐款外（帐龄一月以内）；对加盟店销售的商品，公司实行的是货款两清制度，当时销售，当时收款；直营超市是自己的企业，货款当天一律回到公司帐上，保证公司资金流的畅通。

国家《商务部、财政部关于做好2006年度“万村千乡市场工程”资金管理工作的通知》、《商务部、财政部关于做好2007年度“万村千乡市场工程”资金管理工作的通知》有两项优惠政策，一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金××××元；二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过×%。

×省商务厅规定，每建设一座乡村直营店，给予×万元的扶持资金。为物流配送中心购买运输车辆，每辆车给予购车款××%的补贴（限于2008年内）。

四、初审意见

根据《中国××银行客户统一授信管理办法（试行）》和《关于进一步做好统一授信试点工作的通知》，依据《关于200×年度客户统一授信工作的意见的通知》精神，经测算该公司最高内部综合授信额度××××万元。

同意申报最高内部综合授信额度××××万元。

调查人：

二〇〇八年