关于公司申请流动资金贷款的调查报告

关于xxxxx公司申请流动资金贷款的调查报告
xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申请，申请流动资金贷款xxxx万元，期限x年，用途为购原材料，贷款由xxx公司担保，我行于xxxx年xx月xx日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下：

一、借款人概况

1.基本情况

xxxxx公
司地处xx，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金xxxx万元，其中：货币资金xxx万元；实物注册xxx万元。股东：xxxxx出资700万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的xx%；xxxx出资xx万元，占注册资本的5.5%；xxx出资xx万元，占注册资本的4%；资本金全部到位。法人代表xxx，职工xx人；其中:管理人员人，xx人员xx人。厂区占地面积xx万平方米，生产建筑面积xxx万平方米。组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。

2.企业生产情况

xxxx公司，企业主导产品(或经营范围xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，产品性能价格比合理，现已拥有x大系列xx多个变形产品，其中xx和xx、xx获部优和省优产品称号。

3.管理者素质

公司领导班子共x人，其中总经理x人，副总经理x人，拥有xx职称x人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理xx，为原xx，从事xxx行业xx年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

xxxx年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxx万元，xxxx年销售收入为xxxx万元，近三年销售收入增长率分别为xxx%，xxx9%，xxxx%。xxxx年公司利润总额为净利润为xx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元，xxxx年公司净利润为xxx万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因xxxxxx(公司前三年净利润增长较快，主要原因xxxxxx)。
企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订单。公司一般销售旺季为xxx季度，

公司销售模式为xxxx，业务周期一般为xx个月左右。主要供货为：xxxx,xxxx,产品具有一定的市场市场空间。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标

单位：万元

栏目
xxxx年底
xxxx年底
xxxx年底
xxx年xx月
资产总额
xxxx
xxxx
xxxx
xxxxx
负债总额
xxxx
xxxx
xxxx
xxxxx
其中：短期借款
xxxxxx
xxxx
xxxxx
xxxxx
长期借款
0
0
0
0
资产负债率
xx
xx
xxxx
xxx
流动比率
xx
xx
xxxx
xxx
销售收入
xx%
xx
xxxx
xxx
利润总额
xxx
xxx
xxx
xxx
净利润
xx
xxx
xxx
xxxx
xxx
xxx
xxx
xxxx

据上表分析:

（1）借款情况：短期借款xxxx万元,为xxx行贷款。五级分类为x级

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率高（低），但销售收入增长较快，xxx年实现净利润xxx万元。

(3)企业目前存货***万元，其中原材料***万元，成品及半成品***万元，存货****（分析有无积压情况，存货及销售比率情况）；

(4)企业应收账款***万元，共有应收款单位*家，主要应收款单位为：****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），****公司（应收**万元），这几家应收款单位******（分析应收款风险情况，对企业生产 经营影响），经测算，应收款周转天数**天，货款收回****（及时或不及时，如不及时，请分析原因）；

（3）该公司从其资产负债率、流动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

总体看来，该公司经营管理正常，今年1-*月现金流量为****万元。通过以上数据分析，该借款人实力雄厚（一般或具有偿贷能力），随着内部管理的不
断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

2.发展情况

xxx年，公司已签订生产订单为xxx套，预计实现销售收入xxx万元，实现利税xx万元，其中实现税金xx万元，税后利润xxx万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在xxxx行发生授信业务，基本账户在xxx，其它金融机构均未介入，其中xxx行借款为xxx万元，资信良好，从未出现过逾期现象，xxx对其信用评级为xx级。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

我行与该公司长期xxx业务，双方双合作较愉快，xxx年，由于政府加大招商引资力度，我行密切关注，多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约xxx万元，日平均余额将达xx万元以上，同时每年为我行带来结算业务近xxx多万元，产生直接经济效益达万元。另外，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近xxx多万元，由此每年可新增储蓄存款近xxx万元。由于该公司在当地是处于x龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降xxx%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保情况分析

该笔贷款的担保xx公司提供连带责任担保，xx公司总资产xx万元，公司法人代表为xxx，公司注册资金为xxx万元。资产总额xxx万元负债总额为xxx万元，所有者权益为xxx万元，主要产品有xxx、xxx、xxx、(或经营范围为xxxx,xxx,xxx)等。具有担保能力。（或该笔贷款由xxx提供抵押担保，抵押物为房屋xxx平方米评估价值xx万元，土地xxx平方米，该土地为出让，出让xx年，已交足出让金，抵押物产权明晰无争议，抵押物变现能力强。

七、结论

经我行调查认为：：该企业生产经营正常，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利能力强，各项制度健全，其产品；国家产业、行业政策，环保设施达标，具有较好的发展前景，企业收益率较高，长期偿债能力强，贷款综合风险较小，经营规范，银企关系融洽，是我行xx级信用客户。同意对该公司发放短期流动资金贷款xx万元，期限1年，利率xxx%，由xxxx公司提供连带责任保证。

调查人:xxxxxx

xxxxxxxxxx行

xxxx年xx月xx日