农村合作金融系统治理商业贿赂工作调研报告

自从去年党中央、国务院在全国开展治理商业贿赂专项工作以来，各行各业都在深入开展这项治理工作，农村合作金融系统也不例外，通过宣传教育和组织发动、自查自纠不正当交易行为、排查商业贿赂案件、专项检查和巩固提高等开展治理工作，取得了一定的成效。但由于农村合作金融机构在治理工作中存在“一阵风”现象，没有把治理商业贿赂当作是一项长期而艰巨的工
作，没有构建起防治商业贿赂的长效机制，因而治理工作深度不够。对此，笔者针对目前农村合作金融机构在治理商业贿赂工作中存在的问题，提出用科学发展观和改革办法解决商业贿赂问题，从而建立治理商业贿赂长效机制。一、在治理商业贿赂过程中存在的问题商业贿赂具有隐蔽性强的特点，农村合作金融系统在治理商业贿赂中虽然做了大量的工作，但仍存在许多问题和薄弱环节，主要反映在“三个不到位”：（一）思想认识不到位。有的单位领导对治理商业贿赂在农村合作金融管理和发展中的重要性和复杂性认识不够，对治理商业贿赂是铲除腐败土壤、净化农村合作金融队伍的认识不够，治理商业贿赂只停留在口头上、会议上、文件上，治理工作也只是走过场、搞形式，满足于运动式的检查，而没有采取针对性的措施去抓落实，有的单位对商业贿赂方面制度不健全，执行制度不力；有的基层支行负责人对治理商业贿赂意识淡薄，不能摆正治理商业贿赂与业务经营的关系；有的基层支行负责人对治理商业贿赂的普遍性、长期性、顽固性、隐蔽性缺乏足够的认识，存在侥幸心理；有的员工对治理商业贿赂意识不强，缺乏正确的世界观、人生观、价值观教育。如果不提高各级领导干部特别是“一把手”的思想认识，不彻底扭转这样的情况，治理商业贿赂就成了一句空话。（二）制度完善和执行不到位。由于农村合作金融系统对商业贿赂工作没有足够的认识，导致在制度建立和完善方面存在缺陷。如涉及产品开发和营销、基建工程、房屋租赁、大宗物品采购、信用卡管理、票据承兑贴现、授权(授信)管理、出具信用证(保函、资信证明)、中间业务、结算及不良资产处置等环节没有建立或部分建立制度，很容易在这些方面发生不正当交易行为。同时，有些规章制度得不到很好落实、有效地执行，造成治理商业贿赂的盲点。主要是由于员工对制度要求不明确，该执行的没有很好去执行，该制约的未制约；部分员工特别是各级领导不坚持原则，碍于情面或不想得罪人，没有向违规人员反馈整改要求。加上上级部门对反商业贿赂方面的制度执行情况检查不力，致使存在的问题得不到纠正，对违规人员责任追究偏轻，起不到震慑作用，导致商业贿赂案件的发生。（三）治理工作不到位。从去年农村合作金融系统治理商业贿赂情况看，一些单位虽然口头上表示重视，但具体落实到行动上却很不到位。主要表现在：一是动员不到位。部分单位动员工作只传达到各级领导，而领导又没有很好地将治理商业贿赂精神传达到每个员工，使基层员工对治理工作不甚了解。二是排查不到位。对授权(授信)管理、基建工程、营业网点(办公用房)装修、大宗物品采购、信用卡制作、广告发布、不良资产处置等环节的商业贿赂案件排查不力；对内部控制、授权(授信)管理、资本约束管理、财务收支管理、基建工程和大宗物品采购招投标、绩效考核评价、劳动用工以及合规文化和商业道德建设等环节未加强长效机制建设。三是措施不得力。由于涉及商业贿赂内容多，加上部分员工对精神没有吃透，导致在排查中没有深入下去，很好上门核对，使商业贿赂案件排查工作浮在面上。二、构建治理商业贿赂长效机制的途径治理商业贿赂是党中央、国务院规范市场秩序、深入开展反腐倡廉工作的重要举措，中央将治理商业贿赂工作作为党风廉政建设和反腐败的重要任务。作为农村合作金融部门更要把治理商业贿赂工作当作重要任务来抓，积极探索构建防治商业贿赂的长效机制，维护良好的金融市场秩序、树立依法、守信、合规、廉洁的声誉和形象。为此，笔者认为应从以下几方面去探索。（一）加强员工思想道德教育，提高员工的思想警戒。防治商业贿赂，对员工进行政治思想道德教育至关重要，因此，农村合作金融系统各级领导务必要引起高度重视。一是领导要重视加强员工教育对防治商业贿赂的重要作用的认识。农村合作金融机构党委、纪委，基层支部要将党和国家防治商业贿赂的方针政策和法律法规纳入员工教育的总体规划，作为党风廉政建设和反腐倡廉教育的重要内容。各基层支行要组织员工反复学习中央及银行业治理商业贿赂有关文件和会议精神，学习有关法律法规、各项规章制度，要从讲政治、讲大局的高度，充分认识商业贿赂的危害性，把思想和行为统一到党中央、国务院的部署和要求上来，统一到促进农村合作金融改革发展和事业兴旺发达上来，充分认识在农村合作金融系统开展治理商业贿赂专项工作的重要意义，认识到治理商业贿赂是加快建设社会信用体系、维护金融市场秩序的必然要求，是保护广大客户利益、构建和谐社会的重要措施，是推进党风廉政建设和反腐败的重要内容。要充分认识到这既 是一项严肃的政治任务，也是农村合作金融系统推动合规文化、员工队伍建设的“固本工程”，以此增强员工治理商业贿赂的责任感，树立长期作战的思想。二是抓员工教育，防微杜渐，提高全体员工治理商业贿赂的思想警戒。为确保今后治理商业贿赂工作扎实深入、长期有效，基层支行要在员工中开展政治理论、法律法规、党纪党规、合规文化和职业道德等教育，加深对商
业贿赂危害性的认识，增强抵制商业贿赂的自觉性。同时要在员工中深入开展职业道德、职业技能、职业责任和职业纪律的“四职”教育；开展自强、自尊、自信、自爱的“四自”教育；开展人生观、世界观和价值观的“三观”教育；开展个人道德、社会公德、家庭美德的“三德”教育；开展定期上法制课、讲典型案例、定期警示教育活动，以提高员工的思想警戒。通过开展警示教育活动，以活生生的、血的案例警示员工要遵规守纪、要从严要求自己、正确对待“政治关、权力关、金钱关、享受关、亲朋关”，树立立党为公观念、大局观念、群众观念和法纪观念，从大处着眼，小处着手，从大局出发，小事做起，坚持“慎独”、“慎言”、“慎行”、“慎处”，不谋私利，严于律已，大公无私，清正廉洁，不断提高遵守执行规章制度的自觉性，自觉抵制各种不正之风侵蚀。三是坚持以正面教育为主。要开展经常性思想教育和形势教育及职业操守教育，突出法纪法规教育、职业道德教育、理想信念教育、勤政廉政教育的主线，进一步增强干部职工的法纪观念和职业道德观念，努力构筑廉洁自律、拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制和纠正各种不正之风。（二）建立完善防治商业贿赂的制度建设，提高自我约束力。农村合作金融机构要以建设现代金融企业为目标，进一步建立和完善有关客户经理、市场营销、财务会计、后勤保障、授权授信、资产收购和处置、大宗物品采购和基建装修招投标、投诉举报等管理制度。通过制度建设，构筑起坚固有效的防治商业贿赂的防火墙。并在制定内部管理制度时，要明确将防治商业贿赂的内容纳入其中。推行抵制商业贿赂承诺制，实行政务公开，提高信息透明度，自觉接受公众监督、抵制不正当的交易行为，提高自我约束力，防范于未然。一是基层各单位要建立对商业贿赂的同业管理惩戒制度，自觉抵制和纠正各种不规范竞争的行规陋习。二是在信贷管理上，要实行反商业贿赂承诺制，从接触客户、调查经办、审批等各环节，信贷员、各层次审批人员都要依序填写《不接受任何商业贿赂承诺书》交客户签字后存档，做到廉洁经营，不谋私利。三是基建工程、营业办公用房装修、大宗物品及电子电脑设备采购、信用卡制作、广告制作发布、不良资产处置等活动项目，经办人员、决策审批人员向对方依序填写《不接受任何商业贿赂承诺书》交对方签字后存档，以克制谋取非法利益、索贿受贿等行为。四是对员工进行行为监控。农村合作金融机构要全面落实干部交流、岗位轮换轮调、强制休假、亲属回避等四项制度，进一步按照《温岭农村合作银行员工日常行为综合考核管理制度》对全员进行连续动态的管理，采取考核、评价、介入、问责等方法，定期排查员工的不良思想行为，对员工的不当行为进行监管，农村合作金融机构纪检部门要走访当地公安、派出所，查看有无辖内职工不良记录行为的；对用大额资金炒股且影响到正常上班的员工一律给予待岗；对已超过强制休假轮岗规定时限的，给予一次强制性休假，该轮岗的要及时轮岗；对凡有不良记录或犯罪前科的，作为重点排查对象，排查其所经手业务、近几年的交友及八小时外相关情况，对那些至今仍不思悔改、工作能力差、没有上进心或屡次违章违纪的人员一律给予待岗、解除劳动合同；对排查出来的人员，根据不同情况，采取相应的监控措施和必要的行为制约。（三）加强农村合作金融机构合规文化建设，提高防控能力。农村合作金融机构要借鉴和总结金融业合规机制建设的有益经验，推行合规机制建设，设立合规岗位职责，配备合规人员，对员工从业行为的合规公允性进行审查。一是要大力开展合规文化建设。加强合规文化建设是促进合规经营的基础性工作，合规文化重在教育，重在培养、重在行为养成。结合“合规文化建设年活动”，农村合作金融系统要开展对高管人员和员工进行法纪法规教育，帮助他们算好“三本账”，即算好“政治账”“经济账”“家庭账”。让每一个高管人员都牢固树立“质量是企业发展的生命线，合规创造价值、合规创造效益”的理念，要让每一个岗位的员工处理每一笔业务都自觉把合规作为行为准则和自觉行动，把合规能力当作自己的基本要求、自己的品牌。要建立合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的教育培训制度。二是加强内控体系建设，按照“流程银行”和“四眼原则”的要求，健全明确而完备的反商业贿赂要求的内控体系，提高内部岗位监督能力和自我纠错能力。三是加大审计检查力度。对大额贷款信贷、财务费用、资金往来业务进行序时审计或帐管帐的管理，对基本建设项目、购置大宗物品、出售资产等实行内外调查和集中进行全面稽核，从经办手续的合法合规上切实防控商业贿赂的出现。（四）加强农村合作金融企业文化建设，激发员工精神动力。加强农村合作金融合规文化建设，特别是企业廉政文化建设，对治理商业贿赂、实现可持续稳健经营、促进农村合作金融业务快速发展，具有思想导向力、不良行为约束力、团结奋进凝聚力、各项工作渗透力。因此，农村合作金融机构要从以下方面加强企业文化建设。一是丰富有合作金融特色的企业价值观的内涵。包括：忠于职守、和谐奋进、献身金融、服务“三农”、助农增收奔小康；恪尽职责，勤奋工作，有强烈的事业心和高度的工作责任感，热爱本职工作，忠实履行职责，讲求工作效率和工作质量，高水准完成工作任务等内涵，以激励员工健康向上的工作积极性。二是建设和形成合作金融企业的精神追求。每位员工要树立起永不懈怠的敬业精神、和谐融洽的团队精神、追求卓越的进取精神。做到敬业爱岗，兢兢业业工作，无怨无悔，奉献终生；还要有大局观念，自觉服从安排，步调一致地开展工作，做到与人为善，真诚沟通，为合作金融事业的发展献言献策，相互理解，相互尊重，相互协作，不故步自封，不自满懒散，永远保持积极向上的态度，为事业发展提供健康蓬勃的精神动力。三是形成规范经营和安全经营的理念。业务经营规范要制度先行、遵循程序、严格标准，实行业务经营制度化程序化、标准化，确保农村合作金融机构无违纪违制违法案件、无重大业务差错和重大责任事故发生。四是加强宣传报道，营造治理商业贿赂氛围。要把反腐倡廉、治理商业贿赂的宣传纳入企业文化建设，加强治理商业贿赂和廉政建设的调研工作。（五）对排查出的商业贿赂案件，坚决及时查处。针对银行业存在的不正当交易行为和商业贿赂具有涉及面较广、表现形式多样、隐蔽性强和危害较大等特点，专项治理工作必须坚持标本兼治、综合治理、统一筹划、稳步推进。这次治理工作要以对不正当交易行为的自查自纠、排查商业贿赂案件和建立防治商业贿赂长效机制为重点。一是进行全面的调查摸底。通过调查摸底，弄清本单位员工在交易活动中所采取的违反商业道德和市场规则、影响公平竞争、搞不正当交易的手段和表现形式，掌握所涉及的部门、分支机构、岗位、环节、人员、资金等基本情况。调查摸底工作一定要扎实细致，不能粗枝大叶。只有扎扎实实地做好这一工作，才能为下步工作提供条件、奠定基础。二是要认真查找突出问题。对本单位在交易活动中存在的不正当交易问题，要一一查找，尤其要查找损害存款人和其他金融消费者利益、破坏市场秩序的问题。要围绕授信管理、基建工程、营业用房装修、大宗物品采购、商业广告制作和不良资产处置等六个重点开展检查。三是要对查找出的问题进行处理。对自查出的不正当交易问题，要根据事实、情节、后果以及认识态度等，依法依纪、实事求是地处理。四是要切实抓好整改。我们将针对自查中发现的不正当交易行为，认真查找薄弱环节和漏洞，研究解决办法，切实加以整改。各支行要研究提出整改措施，端正经营思想，规范经营行为，做到严格自律。在今后治理工作中，对商业贿赂案件，无论新案陈案，一经发现，坚决及时查处，决不手软。通过案件查处的震慑力和治本作用，有效遏制商业贿赂行为在农村合作金融系统发生。